資産運用の必要性

「夫婦2人分の標準的な年金額（厚生年金）」は月額約23万円（注1）ですが、「老後を夫婦2人で暮らしていく上で、 ゆとりがあると感じる生活費」は同約38万円（注2）です。つまり、年金だけでは月に約15万円不足します。不足分は、何らかの収入を得るか、貯蓄を取り崩していくしかありません。そこで、例えば2,500万円の資金があるとして、その資金を毎月15万円（年180万円）ずつ取り崩していくとした場合、運用次第で変わる「2,500万円の寿命」を表したのが以下の図です。

（注1）厚生労働省HPより、令和6年度年金額
（注2）生命保険文化センター、令和4年度「生活保障に関する調査」より
※ 税金等は考慮せず
※ 上記は水戸証券が作成したシミュレーションであり、将来の投資成果をお約束するものではありません。

日本の家計（個人金融資産）に占める現金・預金の割合は5割を超えておりますが、日常生活で必要なお金（流動性資金）としては多過ぎるのではないでしょうか。世界一の経済・金融大国である米国の同比率は、日本の約4分の1に過ぎません。ゼロ金利に甘んじている資金を活用し、お金にも長生きしてもらいましょう。

出所：日本銀行「資金循環の日米欧比較」より、2023年3月末現在

預貯金は、減らない（損しない）安心感はありますが、
ゼロ金利で物価が上向きつつある今の環境下では、資産価値が薄れています。
お客さまのライフスタイルに合わせて、
各資産の比率を見直してみてはいかがでしょうか？