つみたてNISA

つみたてNISAとは?

「つみたてNISA」とは、いままでのNISAに加えて2018年からはじまる新たな積立型の「少額投資非課税制度」です。これまでのNISAと同様に毎年の投資から得た利益・分配金にかかる税金が非課税になります。
投資初心者をはじめ幅広い年代の方の安定的な長期の資産形成をサポートする制度です。

つみたてNISA 4つのポイント

積立による買付が対象です。

月々一定額を少しづつ投資していく積立投資によって、少額からはじめることができます。

※水戸証券では月々の積立は定額買付の1万円以上千円単位で、積立可能金額は最大33,000円。ボーナス増額などはできません。
(期中からはじめてもひと月分の購入額は12ヶ月間投資した場合と同様、月33,000円となります。)

一定の条件を満たした投資信託・ETFが対象です。

対象商品は長期・積立・分散投資に適している投資信託・ETFに限定されています。

※水戸証券ではETFは対象といたしません。

非課税期間は最長20年。

投資をはじめた年から最長20年の間に得られる利益(売却益、配当等)は非課税になります。

売却はいつでも可能です。

非課税投資枠は年間40万円。

つみたてNISAを活用すると最大800万円(年間40万円×20年)の投資が非課税になります。

※水戸証券では年間で最大396,000円、非課税投資総額は最大で792万円となります。

つみたてNISAとNISA、ジュニアNISAの違い

つみたてNISAの概要イメージ

つみたてNISA 取扱ファンド

ファンド名 購入手数料 運用管理費用
(信託報酬)
信託財産
留保額
運用会社
※1
選定理由
国内株式
たわらノーロード 日経225 なし 0.2106%
(税抜0.195%)
なし One ※2
たわらノーロード TOPIX なし 0.1944%
(税抜0.18%)
なし One ※2
海外株式
たわらノーロード 先進国株式 なし 0.243%
(税抜0.225%)
なし One ※2
たわらノーロード 先進国株式<為替ヘッジあり> なし 0.243%
(税抜0.225%)
なし One ※2
たわらノーロード 新興国株式 なし 0.5346%
(税抜0.495%)
0.3% One ※2
三井住友・DCつみたてNISA・全海外株
インデックスファンド
なし 0.27%
(税抜0.25%)
なし SMAM ※4
バランス
三井住友・DC年金バランス30(債券重点型) なし 0.2376%
(税抜0.22%)
なし SMAM ※3
三井住友・DC年金バランス50(標準型) なし 0.2484%
(税抜0.23%)
なし SMAM ※3
三井住友・DC年金バランス70(株式重点型) なし 0.2592%
(税抜0.24%)
なし SMAM ※3
たわらノーロード バランス (8資産均等型) なし 0.2376%
(税抜0.22%)
なし One ※2
※1 One:アセットマネジメントOne株式会社、SMAM:三井住友アセットマネジメント株式会社
※2
  • わかりやすい商品性
    対象商品6本のうちバランス型投信を除く5本についてはインデックス運用(TOPIXなど目安となる指数に連動することを目指す運用)であることから、値動きがわかりやすく、初心者における投資についても適していると思われる。
  • 年金運用・機関投資家ビジネスの経験を活かした品質にこだわったインデックス運用
    アジア最大級の運用会社として、長年の公的年金や企業年金ビジネス、機関投資家向け私募投信等で培ったインデックス運用のノウハウを活かして運用を実施。
  • 初心者にも選んでいただきやすい業界最低水準のコスト
  • 「投信ブロガーが選ぶ!Fund of the Year 2016」や「日経WOMAN投信大賞2017」等、高い外部評価を受けている。
※3
  • 投資対象が分散されており、長期的には安定的な運用が期待できる。そのため、資産や地域が分散されたバランスの良い投資を行いたいお客さまに適している。また、お客さまの投資プランやリスク許容度に応じてファンドを選べる仕組みが魅力。
  • 組み入れの各資産は代表的な指数に連動する運用成果を目指し、また固定的な基本資産配分に基づいた運用を行うことから、運用成果が分かりやすい。
※4
  • 投資対象は、先進国22ヵ国、新興国24ヵ国を合わせた世界の46ヵ国(2017年8月末現在)と極めて多くの国、通貨、および企業に分散されており、長期的には、世界経済の成長と連動した安定的な運用が期待できる。

NISA制度(NISA、つみたてNISA、ジュニアNISA)の留意事項について

  • NISA制度では、全ての金融機関を通じて、同一年において一人一口座に限り開設することができます。

    ※NISA、つみたてNISAは、日本にお住まいの20歳以上の方が対象で、同一年において、NISAとつみたてNISAのいずれか一つを選択する必要があります。ジュニアNISAは、日本にお住まいの20歳未満の方が対象です。

  • NISA制度では、収益は全額非課税となり損失は税務上ないものとされ、特定口座や一般口座で保有する他の上場株式等の配当所得および譲渡所得等との損益通算はできません。
  • NISA制度で売却した場合の非課税投資枠の再利用はできません。また、非課税投資枠の未使用分を翌年以降に繰り越すことはできません。
  • 配当等は口座開設金融機関等経由で交付されたもの(株式数比例配分方式を選択されている場合)のみが非課税となります。
  • 特定口座や一般口座で保有している上場株式等をNISA制度の口座への移管や異なる金融機関に保有しているNISA口座内の上場株式等の移管はできません。
  • NISA制度の口座における上場株式等を、他の金融機関のNISA制度の口座へ移管することはできません。
  • NISA制度の口座から払い出された非課税上場株式等の取得価額は払出日における時価となります。

NISA の留意事項

  • NISAで購入できる金額(非課税投資枠)は年間120万円になります。

つみたてNISAの留意事項

  • つみたてNISA※で購入できる金額(非課税投資枠)は年間40万円になります。
  • つみたてNISAのご利用には、つみたてNISAに係る積立契約(累積投資契約)をお申し込みいただく必要があります。これに基づき、定期かつ継続的な方法による買い付けが行われます。
  • つみたてNISAは、ロールオーバー(20年の非課税期間満了時に翌年の非課税投資枠に繰り越すこと)ができません。
  • つみたてNISAでお買い付けいただいた投資信託について、原則として年1回、信託報酬等の概算値を通知いたします。
  • 法令により、つみたてNISAの累積投資勘定を設けた日から10年を経過した日および同日の翌日以後5年を経過した日ごとに、お客さまのお名前・ご住所について確認させていただきます。確認ができない場合は、新たにお買い付けされた金融商品をつみたてNISAへ受入れることができなくなります。

    ※水戸証券のつみたてNISAは、取扱商品はつみたてNISA専用投資信託のみでETFは取り扱いません。申込単位1万円以上千円単位となり、毎月定額買付のみの対応となります。(水戸証券での年間投資額は最大で396,000円となります。)

ジュニアNISA の留意事項

  • ジュニアNISAで購入できる金額(非課税投資枠)は年間80万円になります。
  • ジュニアNISA口座開設後は、金融機関の変更ができません。(廃止後の再開設は可能です。)
  • 口座開設者が18歳(注1)になるまでに、ジュニアNISA口座から払い出しを行う場合は、過去の利益に対して課税され、ジュニアNISA口座を廃止することになります。(注2)
    (注1)その年の3月31日時点で18歳である年の1月1日以降
    (注2)災害等やむを得ない場合には、非課税での払出しが可能(このときもジュニアNISA口座を廃止することになります。)
  • ジュニアNISAで運用される資金は、口座開設者本人に帰属する資金に限定されます。

※今後の法令・制度等の変更により、内容が変更される可能性があります。(2017年10月現在)

手数料およびリスク事項について

国内株式の売買取引には、約定代金に対して最大1.242%(税込)(最低手数料2,700円(税込))の売買手数料をいただきます。投資信託の場合は銘柄ごとに設定された販売手数料および信託報酬等の諸経費等をご負担いただく場合があります。各商品等には価格の変動等により損失を生じるおそれがあります。商品ごとに手数料等およびリスクは異なりますので、ご投資にあたっては当該商品等の契約締結前交付書面、上場有価証券等書面、投資信託説明書(交付目論見書)や目論見書補完書面等をよくお読みください。

金融商品などの取引に関するリスクの詳細リスクについてをご覧ください。

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